Повышением размера компенсаций власти признают нежелание поддерживать небольшие региональные и частные банки

Опубликовано - 4 декабря 2019 в 18:53

1198

Время чтения - 4 минуты

Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф

Государственная Дума РФ 3 декабря зарегистрировала законопроект о внесении изменений в ст. 11 закона «О страховании вкладов в банках РФ». Согласно нововведениям, в случае, если у финансовой организации отнимут лицензию, или она обанкротится, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно будет уплатить компенсацию не до 1,4 млн руб., а до 1,78 млн руб.

ДОЛГ.РФ решил выяснить как у участников рынка, так и у экспертов, какие последствия в банковском секторе повлечет принятие этого законопроекта. Все ли так позитивно, как кажется на первый взгляд?

Почему нужен законопроект?

В пояснительной записке к законопроекту сказано, что последний раз размер компенсации вкладчикам индексировался в 2014 году, когда и установили предельный размер возмещения до 1,4 млн руб. До 2014 года сумма была меньше и составляла 700 тыс. руб.

Со времени последней индексации прошло почти 5 лет. Инфляция частично «съела» ценность денежных средств, и потому имеет смысл поднять размер компенсационных выплат до 1,78 млн руб. Эта сумма взялась путем сложения годовых значений инфляции в 2015-2018 гг.

Позиция банков

ДОЛГ.РФ изначально решил выяснить позицию самих банков по изменению законодательства. Алексей Охорзин, руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса Московского кредитного банка, поддерживает законопроект. Он считает необходимой индексацию страховой суммы по вкладам физических лиц, поскольку такая мера позволит усилить доверие граждан к банкам.

В пресс-центре «Сбербанка» отказались комментировать законопроект. Представители других финансовых организаций на дату публикации материала ответы не направили.

Хочешь гарантий - купи себе облигации

Андрей Тучков, основатель платформы Софин.РФ, критикует идею повышения компенсационных выплат вкладчикам до 1,78 млн руб. Он считает, что сама идея того, что государство за счет денег налогоплательщиков гарантирует возврат депозитов, несостоятельна. Немало случаев, когда мошенники, пользуясь отзывом лицензий финансовых организаций, подделывали документы и незаконно обогащались за счет АСВ. А после того, как размер возмещения будет увеличен, преступники смогут повысить «черную прибыль».

«Каждый клиент, передавая деньги на хранение в банк под проценты, сам должен осознавать риск своего поступка. При необходимости он сам может застраховать вклад в частной страховой компании. Если гражданин хочет получить именно государственную гарантию возврата средств, то ему лучше всего купить федеральные облигации», – считает Андрей Тучков.

Созданную систему страхования вкладов эксперт называет способом дополнительного заработка в том числе коммерческим структурам.

«Прогнило что-то» в банковской системе

Юрист Илья Назаров, член партии «Единая Россия» и общественный деятель, считает, что сама инициатива о повышении компенсационных выплат вкладчикам до 1,78 млн руб., позитивна и направлена на повышение гарантированности получения вложенных денег. Однако только такими мерами проблему не решить: банковский сектор все еще нестабилен.

«Вместо того, чтобы способствовать монополизации банковской системы государственными финансовыми организациями, следовало бы поддержать небольшие региональные и частные банки. Повышение размера компенсаций означает, что наши законодатели допускают новую череду банкротств кредитных компаний. И поддерживать их, выводить из кризисных ситуаций никто не собирается. Куда проще выплатить компенсации клиентам разоренных банков», – рассуждает Илья Назаров.

По мнению юриста, сейчас большинство россиян открывают вклады в крупнейших банках страны, таких как «Сбербанк» и ВТБ. Даже увеличение компенсационных выплат не повысит доверие граждан к небольшим финансовым организациям. А это означает лишь одно – отсутствие реальной конкуренции.

Государственный эгоизм

Дмитрий Трофимов, директор Центра финансовых технологий Финансового университета при Правительстве РФ, считает, что количество счетов физических лиц с остатком около 1,4 млн руб. и выше не такое большое по сравнению с общим количеством счетов населения в банках. При этом средний остаток на таких счетах в несколько раз превышает 1,4 млн руб. Для большинства из ограниченного списка людей, которые имеют сумму на счете свыше 1,4 млн, предлагаемое повышение страховой суммы до 1,78 млн руб. никакой ценности не представляет.

«В большей степени у нас актуален вопрос о гарантиях по выплатам юридическим лицам и предпринимателям. Почему бы не решить этот вопрос, который должен был быть решен давно, и который уже прошел все кризисы вместе с потерями средств в банках со стороны бизнеса? Ведь обслуживание физических лиц и предпринимателей в основном осуществляется системно значимыми банками. Страхование средств юридических лиц и предпринимателей было бы намного полезнее – в этой области есть еще возможность для конкуренции среди банков, где оставшиеся небольшие и средние банки могут предложить более интересные условия для обслуживания бизнеса», – анализирует Дмитрий Трофимов.

Эксперт считает, что вероятность наступления страхового случая после окончательной «зачистки» банковского сектора минимальна. А потому АСВ не будет значительно «тратиться» на держателей депозитов в будущем.

Получается, что инициатива Госдумы РФ не так важна для вкладчиков, как это представляют законодатели. Нововведения будут интересны лишь небольшой категории людей, которые держат большие суммы в маленьких банках. Хотя многие граждане, зная о предельных суммах компенсаций, предпочитают хранить деньги в разных финансовых организациях, чтобы не потерять сбережения.